多家理財公司上線App 提升服務(wù)能力是關(guān)鍵

　　近期，渝農(nóng)商理財推出公司App。據(jù)中國證券報記者梳理，截至目前，已有至少5家理財公司上線了公司App，還有公司公開透露建設(shè)App的計劃。

　　對理財公司而言，建設(shè)App能使客戶輻射范圍更廣，投資者服務(wù)更加便捷，且能突破代銷渠道代銷產(chǎn)品的數(shù)量限制。業(yè)內(nèi)人士認為，理財公司建設(shè)App具有重要意義，但提升客戶服務(wù)能力才是其中的關(guān)鍵因素。

　　推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　6月29日，渝農(nóng)商理財推出“渝農(nóng)商理財App”。渝農(nóng)商理財負責人表示，推出App是公司實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手之一，用數(shù)字化渠道為客戶提供用心服務(wù)。

　　在渝農(nóng)商理財之前，信銀理財、青銀理財、華夏理財、寧銀理財均已公開上線公司App。中國證券報記者下載上述5款A(yù)pp發(fā)現(xiàn)，各家App頁面及功能較為相似，包括“首頁”“產(chǎn)品”“持倉”“我的”等模塊，并設(shè)置了公司公告欄、消保專欄、優(yōu)惠活動專欄等。為方便客戶使用App，部分公司還提供了開戶指南等。

　　在注冊階段，各家App均需投資者提供個人信息。支付途徑方面，各家公司均支持綁定多家銀行賬戶，部分銀行為系統(tǒng)直連，部分銀行為通過第三方連接。中國證券報記者嘗試添加一張銀行卡后，收到了銀行的“開通快捷支付功能”的短信。

　　除上述公司外，還有部分理財公司意欲自建App。近期，興銀理財在公司公眾號介紹，公司已于2022年11月成立了App建設(shè)小組。充分吸收市場成品優(yōu)勢，致力于在未來建設(shè)公司自有App，通過手機端增加理財客戶覆蓋面。

　　今年5月，一家頭部股份行旗下理財公司高管也向中國證券報記者表示，“已經(jīng)有團隊在建設(shè)App了，爭取今年上線�！�

　　客戶輻射范圍更廣

　　談及理財公司自建App，業(yè)內(nèi)人士表示，重要目的是擴大客戶輻射范圍，讓客戶陪伴更加便捷。

　　“特別是對農(nóng)村客戶而言，理財App為廣大農(nóng)村客戶提供了全新的理財窗口，讓其‘足不出戶’便可方便快捷地實現(xiàn)財富管理。”渝農(nóng)商理財負責人表示。

　　渝農(nóng)商理財負責人還表示，理財App重視理財知識普及，精心為用戶提供了豐富、簡明的理財知識課程，切切實實做到了“讓理財知識進鄉(xiāng)村”，力促農(nóng)村客戶理財意識、風(fēng)險防范意識持續(xù)提升。

　　在業(yè)內(nèi)人士來看，理財公司自建App具有重要意義：一是突破了代銷渠道對代銷公司產(chǎn)品的數(shù)量限制，二是和客戶的聯(lián)系能夠更加直接和緊密。

　　“代銷銀行選擇代銷的理財產(chǎn)品只數(shù)有限，多為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、固收類產(chǎn)品，混合類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品寥寥無幾。”一家股份行理財公司高管表示，自建App可以將公司全部產(chǎn)品“露面”，讓更多客戶看到公司產(chǎn)品。

　　“母行和代銷渠道在展示業(yè)績比較基準、信息披露等方面的界面設(shè)置是比較死板的，但我們自己做就能緩解一些問題。而且我們能直接知道客戶是誰，維護起來也比較方便�！币患夜煞菪欣碡敼�司產(chǎn)品部人士說。

　　長久來看，理財公司自建App具有必要性�！拔覀兊目蛻舴秶�遍布全國，但公司連自己的App都沒有，這是不太合理的。”一位國有行理財公司高管對中國證券報記者表示。

　　需提升客戶活躍度

　　業(yè)內(nèi)人士認為，自建App有利于完善理財公司的銷售渠道，與代銷渠道形成互補。從中國證券報記者調(diào)研來看，理財公司推出App還需解決一個問題：如何吸引投資者下載量，并提高用戶活躍度。

　　“我都不知道理財公司還有自己的App。我還是習(xí)慣在代銷渠道購買理財產(chǎn)品。而且我不喜歡下很多App，覺得太麻煩了�！痹谏钲诠ぷ鞯膭⑴�士向中國證券報記者表示。上述股份行理財公司高管表示：“理財產(chǎn)品的交易是低頻的，投資者不可能每天都打開App進行交易，而且理財公司可為客戶提供的資訊比較有限�！�

　　中國證券報記者注意到，目前多家理財公司App均在首頁位置推出多種優(yōu)惠活動，吸引用戶下載。以信銀理財為例，活動期間投資者在公司App或官網(wǎng)賬戶開戶即可獲得活動資格，用戶通過完成持倉升級任務(wù)，還有機會獲得相應(yīng)的購物卡權(quán)益。

　　一位國有行理財公司高管認為，提升客戶服務(wù)能力是關(guān)鍵，理財公司自建App需要考慮公司有沒有充足的科技人員和客戶服務(wù)人員做支撐，“這些年銀行理財?shù)目蛻敉对V壓力比較大，如果推出App但客戶服務(wù)能力跟不上，這可能會導(dǎo)致更多問題”。

　　理財App建設(shè)是循序漸進的過程。興銀理財表示，當前根據(jù)投入產(chǎn)出性價比考慮，初期將通過“錢大掌柜”建設(shè)興銀理財專區(qū)的方式，實現(xiàn)雛形的基本功能。