銀保監(jiān)會(huì)：把合適產(chǎn)品賣給合適的人 構(gòu)建保險(xiǎn)銷售能力分級(jí)體系
上證報(bào)中國證券網(wǎng)訊（記者 韓宋輝）上海證券報(bào)記者獲悉，近日，銀保監(jiān)會(huì)中介部就《保險(xiǎn)銷售指引（征求意見稿）》（下稱《指引》）在業(yè)內(nèi)征求意見。《指引》從業(yè)務(wù)開展條件、業(yè)務(wù)管理規(guī)則、適當(dāng)性管理和銷售活動(dòng)規(guī)則等方面全面規(guī)范了保險(xiǎn)銷售行為，明確提出建立保險(xiǎn)銷售能力分級(jí)體系，引導(dǎo)保險(xiǎn)銷售人員把合適的產(chǎn)品賣給合適的人。
不同于以往某個(gè)渠道或某類業(yè)務(wù)在銷售方面的規(guī)范性要求，《指引》面向所有保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的所有保險(xiǎn)銷售人員，是銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于各渠道、各業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)銷售行為的一次統(tǒng)一規(guī)范，讓通過不同渠道購買不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠受到同等程度的權(quán)益保護(hù)。
《指引》要求保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)建立完善保險(xiǎn)銷售人員管理制度，包括嚴(yán)格保險(xiǎn)銷售人員招錄管理、加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理，建立培訓(xùn)管理制度、銷售能力分級(jí)體系、考核制度、誠信管理、檔案管理管理等�！吨敢访鞔_要求建立保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)體系，即綜合考察銷售人員的從業(yè)年限、學(xué)歷知識(shí)、誠信記錄等情況，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜度和專業(yè)性要求，區(qū)分銷售人員能力資質(zhì)進(jìn)行委托授權(quán)。
業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前保險(xiǎn)銷售人員呈現(xiàn)數(shù)量多、學(xué)歷參差不齊、專業(yè)能力欠佳等特點(diǎn)，面對(duì)一些復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是長期限、高額度的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，部分銷售人員自身都沒有完全理解明白，銷售誤導(dǎo)時(shí)有發(fā)生。建立保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)體系，既有利于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的管理，也讓保險(xiǎn)銷售人員在專業(yè)能力范圍之內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，有利于減少銷售誤導(dǎo)。
《指引》要求保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)建立保險(xiǎn)客戶適當(dāng)性制度，將合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)通過適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)銷售渠道和保險(xiǎn)銷售人員銷售給適當(dāng)?shù)目蛻��！吨敢窂氖袌鲞m當(dāng)、渠道適當(dāng)、銷售方式適當(dāng)、人員適當(dāng)、需求匹配適當(dāng)?shù)确矫嫣岢隽司唧w要求。其中，“人員適當(dāng)”方面與上述分級(jí)制度緊急銜接，要求保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考察保險(xiǎn)銷售人員的能力品質(zhì)，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度和專業(yè)知識(shí)要求，匹配不同能力資質(zhì)的保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行銷售。
