保險公司2022年理賠年報(bào)陸續(xù)出爐 理賠金額上升 時效縮短
日前，保險公司2022年度理賠年報(bào)陸續(xù)披露，據(jù)中國證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有超過20家保險公司披露理賠年報(bào)。從已披露數(shù)據(jù)看，部分保險公司理賠總金額和理賠總件數(shù)較上一年有所增長，重疾險理賠在保險公司的理賠金額中占比較大。此外，各險企加快推進(jìn)智能理賠服務(wù)，理賠時效不斷縮短。
超20家險企披露理賠年報(bào)
據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有國壽壽險、平安人壽、太平洋人壽、陽光人壽、泰康人壽等超過20家保險公司陸續(xù)披露2022年度理賠年報(bào)。
具體來看，國壽壽險、平安人壽、太平洋人壽等險企的理賠總金額在百億元以上。國壽壽險2022年共理賠保單1917萬件，理賠金額515億元，平均每天賠付超1.41億元。平安人壽2022年賠付件數(shù)為410萬件，理賠總金額為398億元，平均每天賠付超1.09億元。太平洋人壽2022年累計(jì)為415萬人次客戶提供商保理賠服務(wù)，支付保險金187億元。
和2021年相比，部分險企的理賠總金額和理賠總件數(shù)實(shí)現(xiàn)同比增長。比如，泰康人壽2022年共賠付104萬件，全年賠付79億元，日均賠付2171萬元，總賠付件數(shù)同比增長2.28%，總賠付金額同比增長4.16%。百年人壽2022年理賠件數(shù)為13萬件，同比增長17%，賠付金額為18.87億元，同比增長8%。
從獲賠率來看，大型險企與中小險企之間沒有明顯差異，大部分在97%以上。比如，國壽壽險的獲賠率為99.65%；平安人壽的理賠獲賠率為99%；農(nóng)銀人壽的獲賠率為98.93%；富德生命人壽的理賠獲賠率為97.91%。
重疾險賠付金額占比較大
具體到各項(xiàng)理賠來看，重疾險在險企賠付金額中占比較高，成為保險公司理賠金額的首要支出領(lǐng)域，而醫(yī)療險的賠付件數(shù)占比則相對更高。
比如，平安人壽披露的2022年理賠年報(bào)顯示，2022年平安人壽重疾理賠總計(jì)賠付23萬件，賠付金額201億元，占賠付總金額的50%；醫(yī)療賠付件數(shù)達(dá)376萬件，占比超九成。陽光人壽2022年的醫(yī)療賠付件數(shù)為14.28萬件，占比為79.64%，重疾賠付件數(shù)為2.91萬件，占比為16.25%；而在賠付金額上，重疾賠付金額為20.15億元，占比達(dá)到64.23%。
值得注意的是，多家險企在2022年理賠年報(bào)中表示，重疾出險年齡呈現(xiàn)年輕化趨勢。比如，同方全球人壽表示，中青年已成為主要理賠群體，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，建議提早規(guī)劃，配置充足保障。國華人壽建議年輕人更應(yīng)養(yǎng)成良好生活習(xí)慣，重視配置保障。
此外，商業(yè)醫(yī)療保障已成為社會醫(yī)療保障體系的重要補(bǔ)充。陽光人壽表示，商業(yè)醫(yī)療保險已然成為社會醫(yī)療保障體系中的最有力補(bǔ)充，社保+商保相得益彰。
加快推進(jìn)智能理賠服務(wù)
近期發(fā)布的《保險科技創(chuàng)新指數(shù)2022——科技賦能保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》白皮書顯示，保險科技從投入到轉(zhuǎn)化的效率有提升空間。保險行業(yè)應(yīng)加大對科技的應(yīng)用和轉(zhuǎn)化，打造高質(zhì)量保險科技生態(tài)系統(tǒng)，加強(qiáng)自主與開放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動。
從已披露的2022年理賠年報(bào)來看，各險企都在加快推進(jìn)智能理賠服務(wù)，理賠時效不斷縮短，最快一筆賠付的理賠時間不足10秒，且愈加重視利用線上渠道進(jìn)行理賠。
國壽壽險表示，持續(xù)推進(jìn)智能化審核，讓賠付更便捷。2022年，智能化處理理賠案件近1400萬件，理賠智能化率超70%。平安人壽推出以“智能預(yù)賠、閃賠”等為代表的創(chuàng)新理賠服務(wù)。2022年，約5.8萬客戶體驗(yàn)“智能預(yù)賠”服務(wù)，較2021年提升約38%；提前獲賠保險金約36億元，較2021年提升近112%。2022年，公司“閃賠”件數(shù)165萬件，賠付金額約36億元。
也有險企對理賠流程進(jìn)行優(yōu)化。比如，陽光人壽表示，2022年陽光人壽推出悅賠服務(wù)，針對小額意外醫(yī)療案件，打造靈活便捷的理賠流程。在客戶出險報(bào)案時，系統(tǒng)觸發(fā)短信鏈接，一鍵喚起微信小程序，直接上傳理賠資料，僅需三步即可完成理賠申請，結(jié)案后極速付款，免收實(shí)物資料，最快1.3分鐘即可完成結(jié)案。
