聚焦創(chuàng)新發(fā)展、服務(wù)民生福祉 保險業(yè)大有可為

　　保險業(yè)，正迎來高質(zhì)量發(fā)展的歷史性機遇。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，從普通民眾的生老病死，到各行業(yè)的風(fēng)險分散，再到實體經(jīng)濟的長期培育，保險保障和保險資金的內(nèi)涵和外延正在不斷拓展和豐富，將更好地為經(jīng)濟穩(wěn)健運行和人民美好生活提供風(fēng)險屏障和資金活水。隨著經(jīng)濟社會各領(lǐng)域保障需求不斷釋放，保險業(yè)也將迎來廣闊發(fā)展機遇。

　　圍繞養(yǎng)老、健康等民生需求

　　筑牢社會保障網(wǎng)

　　保險保障是多層次社會保障體系的重要組成部分，可以增強社會保障的均衡性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性。隨著人口老齡化趨勢加劇，人們對老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)的要求不斷提高，多元化的保險保障需求正在加快釋放。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，解決養(yǎng)老問題和健康問題，首先要解決資金籌資和支付的問題，這也是養(yǎng)老金融大文章要發(fā)揮的作用。綜合各類金融產(chǎn)品來看，只有養(yǎng)老保險和健康保險能夠?qū)崿F(xiàn)長期財富積累、跨周期資金支付和高杠桿對沖突發(fā)重大疾病帶來的高額醫(yī)療成本的目標(biāo)。

　　具體到保險機構(gòu)而言，可以從豐富養(yǎng)老保險產(chǎn)品、提高風(fēng)險定價能力和進行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局三方面提升養(yǎng)老金融供給質(zhì)量。

　　中國人壽副總裁、董事會秘書趙國棟表示，中國人壽將研發(fā)更為靈活的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，特別是進一步加大針對新業(yè)態(tài)、新市民養(yǎng)老需求的產(chǎn)品研發(fā)；同時深入分析慢病、高齡、失能等老年特殊人群的畫像信息，持續(xù)提高精準(zhǔn)定價和風(fēng)險管理能力，讓風(fēng)險保障惠及更多老年人群；深度參與和整合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈，打造“產(chǎn)品—服務(wù)—支付”閉環(huán)，提供健康促進、疾病預(yù)防、慢病管理、康復(fù)護理等健康管理配套服務(wù)。

　　防范災(zāi)害、護航科創(chuàng)企業(yè)

　　提升社會整體抗風(fēng)險能力

　　我國地域遼闊、環(huán)境復(fù)雜多樣，從地震、臺風(fēng)等自然災(zāi)害，到建筑施工、高端制造業(yè)等領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型發(fā)展，都需要保險業(yè)通過分散風(fēng)險、及時理賠、推動預(yù)防，有效減少社會各個領(lǐng)域的財產(chǎn)損失，提高全社會整體抗風(fēng)險能力。

　　發(fā)揮好保險的經(jīng)濟“減震器”功能，是保險央企的責(zé)任。中國人保總裁趙鵬表示，公司把用科技降低經(jīng)濟社會的總體風(fēng)險水平作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重中之重，率先倡導(dǎo)創(chuàng)新并積極踐行“保險+服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，以新技術(shù)賦能風(fēng)險減量管理，從傳統(tǒng)的“災(zāi)后”補償轉(zhuǎn)向“災(zāi)前”預(yù)防預(yù)警、“災(zāi)中”快速響應(yīng)、“災(zāi)后”精準(zhǔn)理賠。以今年南方部分省份的極端天氣為例，通過風(fēng)險減量管理，人保財險湖南分公司將此次災(zāi)害損失較2008年雨雪冰凍災(zāi)害降低40%以上。

　　當(dāng)前我國正大力培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，然而一個無法回避的現(xiàn)實是科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)的培育過程中面臨著科研失敗、成果轉(zhuǎn)換難等風(fēng)險，這給新興領(lǐng)域的發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。保險的風(fēng)險分散功能可以有效降低創(chuàng)新主體所承擔(dān)的風(fēng)險損失，呵護其創(chuàng)新積極性。

　　一位財險公司高管表示，科技保險作為保險業(yè)的新興領(lǐng)域，正在不斷迎來新的發(fā)展機遇。近年來，監(jiān)管部門和各地政府部門都加大了支持保險公司推廣各類科技保險和新型保險產(chǎn)品的力度，提升保險公司對科技型企業(yè)的服務(wù)能力和投資力度，科技保險在完善支持科技創(chuàng)新體系、開發(fā)專屬產(chǎn)品、強化風(fēng)險保障等方面被寄予厚望。

　　保險資金長期限、大體量

　　爭當(dāng)實體經(jīng)濟“壓艙石”

　　在前端為經(jīng)濟社會提供保險保障的同時，保險業(yè)也因此沉淀了大量的保險資金。截至一季度末，保險公司資金運用余額為29.94萬億元。

　　保險資金期限較長、規(guī)模較大和來源較穩(wěn)的特點，使其可以為項目規(guī)模大、使用期限長的項目提供長期支持。正如一位保險投資公司總裁所言，比較具有代表性的是保險資金通過債權(quán)、股權(quán)等方式為基礎(chǔ)設(shè)施項目提供資金支持，形成一些影響較大、社會綜合效益較好的投資項目。

　　近年來，保險資金爭當(dāng)支持實體經(jīng)濟的“壓艙石”。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，中國人壽投資實體經(jīng)濟存量規(guī)模突破4.4萬億元；中國人保圍繞服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)等八項戰(zhàn)略服務(wù)投資規(guī)模近8000億元；新華保險服務(wù)實體經(jīng)濟投資累計超9200億元。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，保險資金期限較長的特點，有利于熨平經(jīng)濟周期波動對企業(yè)的影響，克服資金“晴天送傘、雨天收傘”的順周期行為。因此，保險資金天然具有“耐心資本”特征，便于形成“資金—資本—資產(chǎn)”形成良性循環(huán)。