銀保監(jiān)會(huì)打非局：適時(shí)完善監(jiān)管政策和技術(shù) 及時(shí)、準(zhǔn)確打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)

　　上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊（記者 韓宋輝）近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局（下稱打非局）在《保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)觀察》上撰文稱，近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷發(fā)展和保險(xiǎn)需求持續(xù)釋放為保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。與此同時(shí)，非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)也借勢(shì)抬頭，出現(xiàn)了很多新情況、新問(wèn)題，特別是互聯(lián)網(wǎng)化使得非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)傳播范圍更廣、速度更快、規(guī)制難度更大。

　　打非局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)主要涉及未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、以“保險(xiǎn)”為名虛假宣傳銷售、偽造銷售假保險(xiǎn)單證和非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品等行為。此外，最近一段時(shí)期野蠻生長(zhǎng)的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，本質(zhì)上具有商業(yè)保險(xiǎn)的特征，但目前沒(méi)有明確的監(jiān)管主體和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，處于無(wú)人監(jiān)管的尷尬境地。面對(duì)新形勢(shì)、新要求，需要適時(shí)完善保險(xiǎn)監(jiān)管政策和監(jiān)管技術(shù)，及時(shí)、準(zhǔn)確打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，保障保險(xiǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　對(duì)此，打非局提出了四點(diǎn)政策建議及工作措施。

　　一是建立健全打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)工作聯(lián)系機(jī)制。非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)涉及產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介各業(yè)務(wù)板塊，相互交織，跨行業(yè)、跨地域，量大面廣、專業(yè)性強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)難、認(rèn)定難、處置難，必須齊抓共管、協(xié)同聯(lián)動(dòng)。地方政府要發(fā)揮貼近一線、手段豐富等優(yōu)勢(shì)，牽頭對(duì)轄區(qū)的非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行打擊處置，切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；行業(yè)金融監(jiān)管部門派出機(jī)構(gòu)要發(fā)揮業(yè)務(wù)專長(zhǎng)，積極做好配合工作，共同構(gòu)建起監(jiān)測(cè)預(yù)警、查處取締和善后處置的工作聯(lián)系機(jī)制。

　　首先，多渠道監(jiān)測(cè)預(yù)警。地方政府在運(yùn)用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)手段建立健全非法金融活動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系的過(guò)程中，應(yīng)充分發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治的優(yōu)勢(shì)，把對(duì)非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警納入其中。銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)以建設(shè)國(guó)家非法金融活動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)為核心，要促進(jìn)各地方、各部門實(shí)現(xiàn)信息資源整合，加強(qiáng)對(duì)非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警，同時(shí)利用投訴、信訪、舉報(bào)等方式多渠道獲取風(fēng)險(xiǎn)線索。

　　其次，依法查處取締。地方金融監(jiān)管局發(fā)揮牽頭作用，加強(qiáng)與銀保監(jiān)、市場(chǎng)監(jiān)管、公安、網(wǎng)信、信訪等部門協(xié)作配合和信息共享，對(duì)涉嫌非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)相關(guān)線索開(kāi)展調(diào)查取證和性質(zhì)認(rèn)定，對(duì)擅自設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、從事非法商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，及時(shí)查處取締。對(duì)跨業(yè)務(wù)跨地域的重大非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)或案件，在認(rèn)定、查處中存在困難的，地方金融監(jiān)管局商屬地銀保監(jiān)局等部門提出初步定性處理意見(jiàn)后，視情提交金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制協(xié)調(diào)處理。

　　最后，穩(wěn)妥善后處置。地方政府應(yīng)認(rèn)真落實(shí)屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，組織轄內(nèi)宣傳、網(wǎng)信等部門積極做好輿情管控引導(dǎo)、資產(chǎn)處置、信訪維穩(wěn)等工作，切實(shí)維護(hù)社會(huì)大局穩(wěn)定。

　　二是充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的作用。要充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)服務(wù)行業(yè)、教育宣傳和行業(yè)自律等優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為。在打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)中，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要組織會(huì)員公司開(kāi)展全方位、多角度的風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)報(bào)告；積極與地方金融監(jiān)管、公安司法、工商網(wǎng)監(jiān)等部門加強(qiáng)溝通協(xié)作，獲取對(duì)打擊工作的支持幫助；加大資源投入，協(xié)助研究建立行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)及高風(fēng)險(xiǎn)從業(yè)人員信息數(shù)據(jù)庫(kù)，加強(qiáng)與監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)的信息共享；建立專項(xiàng)資金，用于舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)、專業(yè)培訓(xùn)、警示宣傳等活動(dòng)。

　　保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)活動(dòng)的參與主體，必須落實(shí)自身風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，積極主動(dòng)開(kāi)展非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別研判。一方面梳理經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，完善內(nèi)控制度，加強(qiáng)責(zé)任追究，堅(jiān)決杜絕與各類非持牌機(jī)構(gòu)或個(gè)人合作開(kāi)展任何保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，斬?cái)喾欠ㄉ虡I(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)向持牌機(jī)構(gòu)的傳遞。另一方面充分發(fā)揮專業(yè)判斷能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并向監(jiān)管部門報(bào)告損害行業(yè)利益、危害行業(yè)聲譽(yù)的一切非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，涉嫌違法犯罪線索及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，并積極配合監(jiān)管部門或公安機(jī)關(guān)開(kāi)展調(diào)查取證和案件偵辦。

　　三是努力提升宣傳教育的針對(duì)性有效性。首先，宣傳工作常態(tài)化，將打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)宣傳工作納入銀保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的日常工作，利用各種宣傳平臺(tái)，不間斷發(fā)布警示信息，做到警鐘長(zhǎng)鳴，強(qiáng)化保險(xiǎn)消費(fèi)者和從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。其次，宣傳手段多樣化，利用電臺(tái)、報(bào)紙、電視等傳統(tǒng)媒體，網(wǎng)絡(luò)、微博、微信等新媒體，海報(bào)、專欄、電子屏等窗口平臺(tái)，擴(kuò)大宣傳工作的覆蓋面。最后，宣傳內(nèi)容通俗化，持續(xù)發(fā)布通俗易懂的宣傳信息，講述老百姓身邊的風(fēng)險(xiǎn)案例，提高保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)從業(yè)人員的認(rèn)知度和識(shí)別度。

　　四是營(yíng)造嚴(yán)厲打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的高壓態(tài)勢(shì)。堅(jiān)持對(duì)所有保險(xiǎn)活動(dòng)實(shí)行嚴(yán)格準(zhǔn)入、持牌經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁無(wú)照駕駛行為，嚴(yán)厲打擊各類非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)。一方面要對(duì)非法設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、非法銷售境外保險(xiǎn)、制售虛假保險(xiǎn)單證等傳統(tǒng)非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)持續(xù)保持嚴(yán)厲打擊態(tài)勢(shì)，加大違法成本。另一方面要加大對(duì)借助互聯(lián)網(wǎng)手段開(kāi)展的新型非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的打擊力度，要把網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)納入監(jiān)管，盡快研究準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)持牌經(jīng)營(yíng)和合法經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)同工信等部門信息共享，對(duì)擅自在APP平臺(tái)開(kāi)展各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實(shí)施保險(xiǎn)詐騙等非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，情節(jié)嚴(yán)重的要移送司法機(jī)關(guān)立案查處。此外，對(duì)涉及保險(xiǎn)創(chuàng)新的新業(yè)態(tài)，要在準(zhǔn)確定性的基礎(chǔ)上，實(shí)施監(jiān)管沙盒試點(diǎn)，鼓勵(lì)支持創(chuàng)新發(fā)展，保持監(jiān)管與創(chuàng)新同步，將創(chuàng)新始終置于監(jiān)管之下，確保風(fēng)險(xiǎn)不失控，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。