銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2021版人身險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單” 明確73項(xiàng)違規(guī)行為
中證網(wǎng)訊（記者 薛瑾）銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站1月20日消息，近期，銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部結(jié)合產(chǎn)品日常監(jiān)管、產(chǎn)品問題通報(bào)等工作，在2018年人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”的基礎(chǔ)上，匯總編制了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”（2021版）。
銀保監(jiān)會(huì)指出，在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品問題通報(bào)制度的基礎(chǔ)上，建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”機(jī)制，旨在進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為，防范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。每年定期發(fā)布人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”，不斷強(qiáng)化信息披露作用，進(jìn)一步提升產(chǎn)品監(jiān)管的透明度和有效性。
銀保監(jiān)會(huì)指出，各公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)真對(duì)照新版“負(fù)面清單”，對(duì)在售保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行梳理自查，對(duì)存在的問題及時(shí)進(jìn)行整改。同時(shí)，各公司應(yīng)當(dāng)在日常產(chǎn)品開發(fā)管理工作中，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)制、“負(fù)面清單”等監(jiān)管要求，認(rèn)真做好產(chǎn)品開發(fā)、銷售、回溯等全流程管理，切實(shí)承擔(dān)產(chǎn)品管理的主體責(zé)任，不斷提升經(jīng)營(yíng)管理能力。
“負(fù)面清單”共73條內(nèi)容，覆蓋產(chǎn)品條款表述、產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計(jì)、產(chǎn)品費(fèi)率厘定及精算假設(shè)、產(chǎn)品報(bào)送管理四大方面。
如在產(chǎn)品條款表述方面，列舉了“條款文字冗長(zhǎng)，重點(diǎn)不突出，不通俗、不易懂，不便于消費(fèi)者閱讀理解”“ 條款中對(duì)于投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的部分可選權(quán)利表述不清，如減保權(quán)、續(xù)保權(quán)等，存在侵害消費(fèi)者利益隱患”等21條行為。
在產(chǎn)品責(zé)任設(shè)計(jì)方面，列舉了“產(chǎn)品設(shè)計(jì)雷同，部分報(bào)送產(chǎn)品嚴(yán)重同質(zhì)化”“ 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品猶豫期設(shè)置過短；等待期設(shè)置過長(zhǎng)”等16條行為。
在產(chǎn)品費(fèi)率厘定及精算假設(shè)方面，列舉了“保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定附加費(fèi)用率或初始費(fèi)用為零或明顯偏離實(shí)際費(fèi)用水平，產(chǎn)品費(fèi)率厘定不真實(shí)不合理”“通過現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算、退保率、費(fèi)用率等精算假設(shè)參數(shù)調(diào)整，異化產(chǎn)品形態(tài)，變相突破產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)定” 等21條行為。
在產(chǎn)品報(bào)送管理方面，列舉了“對(duì)存量產(chǎn)品清理不及時(shí)，對(duì)質(zhì)量效率低，市場(chǎng)認(rèn)可度、有效性不強(qiáng)的“僵尸”產(chǎn)品清理力度不夠、決心不強(qiáng)”“通過業(yè)務(wù)展期等方式變相銷售已停售保險(xiǎn)產(chǎn)品”等15條行為。
下一步，銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部將持續(xù)從嚴(yán)監(jiān)管產(chǎn)品，充分發(fā)揮產(chǎn)品通報(bào)、“負(fù)面清單”等機(jī)制的長(zhǎng)效作用，定期開展產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”，對(duì)通報(bào)次數(shù)多、問題屢查屢犯的公司，采取包括監(jiān)管約談、監(jiān)管問責(zé)并公開披露處理結(jié)果等一系列監(jiān)管措施，規(guī)范公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為。
