立足“減震器”“穩(wěn)定器”定位 保險(xiǎn)業(yè)加快服務(wù)國(guó)計(jì)民生

　　近日舉行的中央金融工作會(huì)議提出，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能。專家認(rèn)為，上述兩大功能進(jìn)一步從經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的高度，對(duì)今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)工作及行業(yè)改革發(fā)展，明確了定位、指明了方向。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)的進(jìn)一步清晰，更需強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，精準(zhǔn)對(duì)接和滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化金融保險(xiǎn)需求，為個(gè)人、企業(yè)、社會(huì)提供更多風(fēng)險(xiǎn)保障，借助更多科技手段做好風(fēng)險(xiǎn)減量，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與資本市場(chǎng)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

　　擴(kuò)大保障覆蓋范圍

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年前三季度，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%；賠款與給付支出1.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.1%；新增保單件數(shù)537億件，同比增長(zhǎng)39.2%。

　　數(shù)據(jù)雙位數(shù)增長(zhǎng)，透露出我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的巨大體量和強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障的能力持續(xù)提升。

　　“保險(xiǎn)以精算技術(shù)、法律體系為穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，在全社會(huì)甚至全球范圍內(nèi)匯集和分散風(fēng)險(xiǎn)，以保障風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)個(gè)體可以按合同約定得到相應(yīng)的確定性經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使得經(jīng)營(yíng)主體不至于因?yàn)榕既坏娘L(fēng)險(xiǎn)損失喪失發(fā)展能力，熨平意外損失可能帶來(lái)的系統(tǒng)內(nèi)部擾動(dòng)。這是保險(xiǎn)區(qū)別于其他金融產(chǎn)品的最本質(zhì)的屬性�！北本┐髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)鎖凌燕表示。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)近年來(lái)加大回歸保障本源的力度，積極拓展風(fēng)險(xiǎn)保障覆蓋面。

　　遍地開(kāi)花的“惠民�！碑a(chǎn)品不斷擴(kuò)容并升級(jí)迭代、對(duì)靈活就業(yè)人員友好的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)入常態(tài)化運(yùn)營(yíng)……在服務(wù)民生、為民眾提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)近年來(lái)在不斷加大創(chuàng)新力度、拓展服務(wù)領(lǐng)域范圍。

　　“從個(gè)人看，通過(guò)健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等，可提供健康、養(yǎng)老、理財(cái)?shù)缺ｋU(xiǎn)保障，全周期呵護(hù)人的生老病死。從企業(yè)看，通過(guò)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、保單質(zhì)押等，為企業(yè)財(cái)產(chǎn)安全、員工人身安全、融資需求提供保險(xiǎn)保障，基本覆蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的方方面面�！敝袊�(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)于華表示。

　　給風(fēng)險(xiǎn)做減法

　　今年以來(lái)，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)尤其是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，將風(fēng)險(xiǎn)減量列為重點(diǎn)工作，成為保險(xiǎn)業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、謀求自身高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的重要突破口之一。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是指保險(xiǎn)公司為提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本，通過(guò)投入資金、技術(shù)、人員等方式主動(dòng)介入被保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)管理，協(xié)助被保險(xiǎn)人降低保險(xiǎn)事故發(fā)生概率或減少事故損失程度。目前，相關(guān)服務(wù)已覆蓋車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

　　太平洋財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士表示，作為近期財(cái)險(xiǎn)業(yè)的重點(diǎn)工作，風(fēng)險(xiǎn)減量管理體現(xiàn)行業(yè)“穩(wěn)增保障、控降風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)為民”的發(fā)展理念，有助于經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展和社會(huì)大局穩(wěn)定。

　　以農(nóng)險(xiǎn)的應(yīng)用為例，中國(guó)人保相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在業(yè)務(wù)端，公司開(kāi)發(fā)多款指數(shù)保險(xiǎn)等服務(wù)型產(chǎn)品；在數(shù)據(jù)端，建立氣象數(shù)據(jù)和每張保單位置信息的關(guān)聯(lián)關(guān)系，精準(zhǔn)提供氣象預(yù)警服務(wù)；在技術(shù)端，將衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等，廣泛應(yīng)用于農(nóng)險(xiǎn)各環(huán)節(jié)，以實(shí)現(xiàn)“大災(zāi)不一定有大損”。

　　同時(shí)，人身險(xiǎn)行業(yè)也在積極探索風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，向消費(fèi)者提供健康教育、健康促進(jìn)、健康體檢、慢病管理、便民就醫(yī)等服務(wù)，助力降低醫(yī)療費(fèi)用壓力。

　　中國(guó)人保董事長(zhǎng)王廷科表示，風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是保險(xiǎn)商業(yè)模式變革的重要趨勢(shì)和手段。保險(xiǎn)作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障機(jī)制，可以運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)手段，從簡(jiǎn)單的“災(zāi)后”補(bǔ)償轉(zhuǎn)向“災(zāi)前”預(yù)防預(yù)警、“災(zāi)中”快速響應(yīng)、“災(zāi)后”精準(zhǔn)理賠，成為政府公共安全治理和應(yīng)急管理體系政策“工具箱”中的重要工具，融入整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的現(xiàn)代化治理框架之中，在更好發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)減震器與社會(huì)穩(wěn)定器功能的同時(shí)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、加快高質(zhì)量發(fā)展。

　　當(dāng)好“長(zhǎng)期資本”

　　在保費(fèi)規(guī)模較快增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)行業(yè)在資金融通方面發(fā)揮著“壓艙石”角色。經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，保險(xiǎn)資金較長(zhǎng)期的投資視角、更穩(wěn)健的投資目標(biāo)以及跨期風(fēng)險(xiǎn)管理能力，形成了自己的特色，成為資本市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)投資者。

　　數(shù)據(jù)顯示，近十年來(lái)，保險(xiǎn)資金平均財(cái)務(wù)收益率超過(guò)5%，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)，波動(dòng)幅度相對(duì)較小。截至2022年，保險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超過(guò)21萬(wàn)億元。

　　如何發(fā)揮長(zhǎng)錢優(yōu)勢(shì)，通過(guò)科學(xué)投資組合、多元投資策略、穩(wěn)定投資收益，將資金運(yùn)用到關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，成為保險(xiǎn)資金近年來(lái)加速探索的方向。

　　中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)曹德云日前表示，險(xiǎn)資要當(dāng)好“長(zhǎng)期資本”、“耐心資本”。在債權(quán)投資方面，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金更加精準(zhǔn)地為大工程、大項(xiàng)目、大企業(yè)等國(guó)家重點(diǎn)支持領(lǐng)域提供項(xiàng)目融資支持。在股權(quán)投資方面，要克服“散戶心態(tài)”，通過(guò)舉牌、定增、戰(zhàn)投和私募股權(quán)投資等多種方式，服務(wù)好重點(diǎn)領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)企業(yè)的資本需求和價(jià)值增長(zhǎng)。

　　中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為，要鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)探索優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，繼續(xù)豐富在人身健康、財(cái)富管理等領(lǐng)域的產(chǎn)品供給，積極參與個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)發(fā)展；同時(shí)，拓展服務(wù)范圍，為重大科技創(chuàng)新、關(guān)鍵民生項(xiàng)目等提供有效保障。此外，要引導(dǎo)保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資，推動(dòng)保險(xiǎn)資金在穩(wěn)定資本市場(chǎng)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略等方面發(fā)揮更大作用。