全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)理事會(huì)理事林罡：多管齊下 助力區(qū)域性銀行破局科技金融

　　科技金融是銀行業(yè)最具增長(zhǎng)潛力的戰(zhàn)略賽道之一。然而，相較于全國(guó)性銀行，區(qū)域性銀行在資金成本、科技投入、數(shù)據(jù)資源和人才儲(chǔ)備等方面存在劣勢(shì)。全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)理事會(huì)理事林罡日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，區(qū)域性銀行可立足本地產(chǎn)業(yè)稟賦，通過(guò)“垂直化+場(chǎng)景化”服務(wù)構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)壁壘；通過(guò)與政府、銀行、擔(dān)保、創(chuàng)投等多方力量聯(lián)動(dòng)，打造“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)-生態(tài)嵌入-價(jià)值共享”的閉環(huán)體系；建立適配科創(chuàng)企業(yè)長(zhǎng)周期、高風(fēng)險(xiǎn)特質(zhì)的“容忍周期+動(dòng)態(tài)評(píng)估”長(zhǎng)效機(jī)制，加速企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化與創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈融合。

　　立足本地產(chǎn)業(yè)稟賦

　　林罡認(rèn)為，面對(duì)科技金融的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，區(qū)域性銀行需立足本地產(chǎn)業(yè)稟賦，通過(guò)“垂直化+場(chǎng)景化”服務(wù)構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

　　“區(qū)域性銀行需要聚焦垂直領(lǐng)域設(shè)計(jì)差異化產(chǎn)品?！绷诸刚f(shuō)，例如區(qū)域性銀行可以結(jié)合本地科技產(chǎn)業(yè)集群特征，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及上下游配套需求，設(shè)計(jì)“鏈主+配套”的供應(yīng)鏈金融解決方案，開(kāi)發(fā)定制化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，通過(guò)訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押等工具盤(pán)活企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)，緩解賬期錯(cuò)配壓力。

　　在林罡看來(lái)，區(qū)域性銀行具有決策層級(jí)少的優(yōu)勢(shì)，可以構(gòu)建科技企業(yè)專(zhuān)屬服務(wù)通道，縮短審批鏈條，對(duì)研發(fā)投入、專(zhuān)利儲(chǔ)備等核心指標(biāo)快速評(píng)估，從而對(duì)企業(yè)需求做出敏捷響應(yīng)。

　　設(shè)計(jì)投貸聯(lián)動(dòng)閉環(huán)模式

　　相較于全國(guó)性銀行，區(qū)域性銀行在科技投入、數(shù)據(jù)資源和人才儲(chǔ)備上存在短板。林罡認(rèn)為，區(qū)域性銀行可以整合政府、銀行、擔(dān)保、創(chuàng)投等資源，形成“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)-生態(tài)嵌入-價(jià)值共享”的閉環(huán)體系。

　　首先是構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制?！皡^(qū)域性銀行可聯(lián)合地方政府設(shè)立產(chǎn)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，明確銀行、政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分擔(dān)比例，依托財(cái)政資金杠桿撬動(dòng)信貸規(guī)模；引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)研發(fā)中斷險(xiǎn)等產(chǎn)品，將技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)；建立跨區(qū)域銀行聯(lián)盟開(kāi)展聯(lián)合授信，通過(guò)銀團(tuán)貸款分散單一機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)?！绷诸刚f(shuō)。

　　其次是設(shè)計(jì)投貸聯(lián)動(dòng)閉環(huán)模式。林罡認(rèn)為，區(qū)域性銀行可以與頭部創(chuàng)投機(jī)構(gòu)建立“跟貸跟投”機(jī)制，對(duì)創(chuàng)投已注資企業(yè)實(shí)施“投資機(jī)構(gòu)盡調(diào)互認(rèn)+銀行信貸快速審批”流程。同時(shí)搭建投貸聯(lián)動(dòng)數(shù)字化管理平臺(tái)，整合創(chuàng)投機(jī)構(gòu)項(xiàng)目庫(kù)、銀行風(fēng)控模型及企業(yè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)“投前評(píng)估-貸中監(jiān)測(cè)-投后退出”全流程閉環(huán)。

　　建立“容忍周期+動(dòng)態(tài)評(píng)估”長(zhǎng)效機(jī)制

　　林罡認(rèn)為，針對(duì)科技型企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)周期的特征，區(qū)域性銀行可以強(qiáng)化對(duì)科技企業(yè)技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)支持，建立“容忍周期+動(dòng)態(tài)評(píng)估”的長(zhǎng)效機(jī)制，加速企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化與創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈融合。

　　“區(qū)域性銀行可以設(shè)置科技金融專(zhuān)項(xiàng)考核指標(biāo)，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)更加注重科技金融業(yè)務(wù)的拓展和創(chuàng)新；通過(guò)延長(zhǎng)貸款質(zhì)量觀察期，更準(zhǔn)確地評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)；鼓勵(lì)銀行分支機(jī)構(gòu)從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度規(guī)劃業(yè)務(wù)發(fā)展，而非單純追求短期收益?！绷诸刚f(shuō)。

　　區(qū)域性銀行需要根據(jù)企業(yè)成長(zhǎng)的不同階段，提供與之相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)?！皩?duì)于初創(chuàng)期企業(yè)，銀行主要提供信用貸、期權(quán)貸等產(chǎn)品，以滿(mǎn)足其在資金短缺、抵押物不足情況下的融資需求；對(duì)于成長(zhǎng)期企業(yè)，因其業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大和資金需求增加，銀行需要提供更加多元化的金融服務(wù)；對(duì)于成熟期企業(yè)，銀行則提供綜合金融服務(wù)，包括但不限于投資銀行、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融等方面，幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升資金使用效率，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)?！绷诸刚f(shuō)。