中信銀行：“控新清舊”“兩治兩挖”提升資產(chǎn)質(zhì)量 預(yù)測今年不良量率雙降
中證網(wǎng)訊（記者 薛瑾）3月26日，中信銀行召開2020年全年業(yè)績發(fā)布會。業(yè)績會上，管理層對該行資產(chǎn)質(zhì)量作出詳細說明。截至2020年末，中信銀行不良貸款余額734.52億元，較上年末增加73.35億元，增長11.09%；不良貸款率1.64%，較上年末下降0.01個百分點；逾期60天以上貸款與不良貸款比例為80.46%，較上年末下降3.90個百分點。
對于不良貸款余額上升的原因，中信銀行在年報中解釋稱，部分公司客戶因新冠肺炎疫情導(dǎo)致經(jīng)營停滯，還款能力下降甚至出現(xiàn)資金鏈斷裂。此外，銀行充分暴露風(fēng)險，將部分逾期60天以上貸款降級不良，將大額風(fēng)險客戶主動降級不良。
中信銀行行長方合英表示，2020年末，中信銀行不良貸款率降至1.64%，為近五年來最低，資產(chǎn)質(zhì)量趨勢漸明；并表示“這一成績是在將信用卡和個貸逾期60天以上貸款全部降為不良的情況下取得的，殊為不易”。
此外，2020年，中信銀行實現(xiàn)撥備前利潤1408.46億元，較上年增長5.27%。為增強風(fēng)險抵御能力，該行加大撥備計提力度；撥備覆蓋率171.68%，較上年末下降3.57個百分點；貸款撥備率2.82%，較上年末下降0.08個百分點。管理層表示，整體來看，資產(chǎn)質(zhì)量管控有效。
中信銀行副行長胡罡表示，“不良”各項指標已經(jīng)呈現(xiàn)好轉(zhuǎn)態(tài)勢。其中不良貸款“量增率降”，逾期貸款“量率雙降”，逾期貸款率為近七年來最低；在風(fēng)險分類更為嚴格的基礎(chǔ)上，逾期90天以上和60天以上的貸款比率在下降。
胡罡稱，中信銀行資產(chǎn)質(zhì)量的管控能力在提升，資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險已經(jīng)見底，今年開始輕裝上陣，回歸較好水平，風(fēng)險成本將逐年大幅下降。2021年，中信銀行圍繞提升資產(chǎn)質(zhì)量，將著力抓好“控新清舊”；強化行業(yè)研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源和考核政策的“五策合一”，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；提升制度供給能力，數(shù)字化風(fēng)控能力以及資本市場業(yè)務(wù)風(fēng)控能力；加強風(fēng)險管理隊伍建設(shè)。
此外，胡罡透露，中信銀行還將進行“兩治兩挖”�！皟芍巍卑ㄖ螌谛偶卸鹊摹邦B癥”和治信用卡不良上升的“急癥”。制定標準，采用“組合+單一客戶”模式，運用區(qū)域和客戶限額模型，實施集中度限額管理；通過分類施策、管住大戶、考核引導(dǎo)，提升管理質(zhì)效。加快模型迭代優(yōu)化，嚴把客戶準入標準，加強催收管理。“兩挖”包括挖已核銷資產(chǎn)的富礦和挖存量問題貸款的富礦。
“近年我行優(yōu)化處置策略，賬銷案存的資產(chǎn)抵押率較高、回收率較好，已核銷資產(chǎn)回收金額大幅增長。目前我行已核銷資產(chǎn)存量超1200億元，今年將繼續(xù)加大清收力度，做好利潤回補。”胡罡表示，“針對存量問題貸款，由總行特殊資產(chǎn)經(jīng)營中心牽頭分行進行名單制管理，一戶一策，通過引戰(zhàn)、有效增信等多種措施化解風(fēng)險，提高風(fēng)險分類，減少撥備，回補利潤。”胡罡指出，總體判斷之后，認為2021年呈現(xiàn)的資產(chǎn)指標應(yīng)該是不良總體量、率都會比2020年下降。
