畢馬威：區(qū)域型銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)五大特征

　　中證網(wǎng)訊（記者 齊金釗）日前，畢馬威聯(lián)合騰訊云共同發(fā)布了《區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》（簡稱“白皮書”），白皮書基于對18家代表性區(qū)域性銀行高層領(lǐng)導(dǎo)的行業(yè)觀察和46家區(qū)域性銀行的調(diào)研結(jié)果，揭示了當(dāng)下區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢、困境與訴求。

　　畢馬威和騰訊云項目組通過深度調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，多數(shù)區(qū)域性銀行管理層對開展數(shù)字化重要性和必要性有著非常深刻的認(rèn)識，紛紛表示將繼續(xù)加大在數(shù)字化領(lǐng)域的投入�；�于調(diào)研和訪談結(jié)果，白皮書總結(jié)了區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的五大特征：數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐處于起步階段；數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃成為全銀行的戰(zhàn)略；數(shù)字化資金投入預(yù)期持續(xù)增長；數(shù)字化能力建設(shè)從起步到加速；數(shù)字化應(yīng)用領(lǐng)域從零售到全面。

　　對于當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展趨勢下區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性，畢馬威中國金融業(yè)戰(zhàn)略咨詢服務(wù)合伙人支寶才告訴中國證券報記者，在宏觀及監(jiān)管層面以科技創(chuàng)新和數(shù)字經(jīng)濟(jì)等為代表的新經(jīng)濟(jì)發(fā)展動能，為區(qū)域性銀行呈現(xiàn)本地產(chǎn)業(yè)升級和消費(fèi)升級創(chuàng)造了機(jī)遇；互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管政策落地，要求區(qū)域性銀行回歸本源，服務(wù)本地實體經(jīng)濟(jì)和加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字化服務(wù)能力。在行業(yè)政策與競爭層面，金融供給側(cè)改革使得區(qū)域性銀行依靠利差的傳統(tǒng)粗放發(fā)展模式難以為繼；同時大型銀行業(yè)務(wù)下沉，依托平臺優(yōu)勢和科技優(yōu)勢爭奪區(qū)域內(nèi)的普惠和小微市場。在客戶行為與內(nèi)部驅(qū)動力層面，無論是客戶的數(shù)字化行為習(xí)慣不斷深化，還是銀行內(nèi)生的高層領(lǐng)導(dǎo)推動與業(yè)務(wù)發(fā)展需求都加速了銀行業(yè)務(wù)的線上化和智能化。

　　支寶才認(rèn)為，為了應(yīng)對內(nèi)外部環(huán)境的變化，區(qū)域性銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行，其目標(biāo)直指提升銀行的競爭力，以更好地服務(wù)于銀行整體的戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)發(fā)展策略。從業(yè)務(wù)層面來看，即通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提升區(qū)域性銀行對于本地及區(qū)域市場的深度經(jīng)營能力，更快響應(yīng)本地客戶需求、建設(shè)本地特色生態(tài)和場景、連接本地化的數(shù)據(jù)。

　　“與大型銀行相比，區(qū)域性銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體上處于全面起步，逐步深化的階段�！碑咇R威中國金融業(yè)科技咨詢服務(wù)合伙人柳曉光表示，從整體進(jìn)程來看，開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為區(qū)域性銀行的共識。畢馬威在本次白皮書調(diào)研訪談中發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有91%的被調(diào)研銀行開展了數(shù)字化轉(zhuǎn)型；但區(qū)域性銀行整體上仍處于轉(zhuǎn)型起步階段和加速階段。

　　柳曉光認(rèn)為，相比與國有大行和股份制銀行，區(qū)域性銀行的普遍存在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向不明晰、數(shù)字化投入有限、數(shù)字化核心人才短缺、科技實力較弱、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱等等一系列問題，為區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型造成重重阻礙。但同時區(qū)域性銀行也應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到自身的優(yōu)勢所在。畢馬威認(rèn)為，區(qū)域性銀行扎根本地，在屬地資源、市場洞察、組織機(jī)制上存在天然的資源稟賦。因此，區(qū)域性銀行要充分利用其在客群、市場和組織機(jī)制的比較優(yōu)勢，通過數(shù)字化手段放大本地優(yōu)勢，將其轉(zhuǎn)化為發(fā)展勝勢，實現(xiàn)彎道超車。