逾120張罰單半月落地 銀行強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)
企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，8月1日至8月15日，各級銀保監(jiān)局對多家銀行及相關(guān)責(zé)任人共開出120余份罰單，累計(jì)金額近3600萬元。從罰單內(nèi)容來看，涉及違規(guī)放貸、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)、信用卡分期業(yè)務(wù)管理不規(guī)范、票據(jù)業(yè)務(wù)開展不審慎等問題。值得注意的是，有銀行因“異地第三方資金合作業(yè)務(wù)管理不到位”被罰，這種案由十分罕見。
百萬級罰單頻現(xiàn)
數(shù)據(jù)顯示，在這120余張罰單中，有9張罰單金額超過100萬元，合計(jì)金額超1700萬元。再進(jìn)一步看，有4張罰單金額超過200萬元，合計(jì)金額超過1000萬元。
在這120余張罰單中，工商銀行寧波市分行被罰金額最高，為308.32萬。罰單顯示，該行存在信貸資金用途管控不到位、違規(guī)增加企業(yè)融資成本、未按規(guī)定合理分?jǐn)傂∥⑵髽I(yè)融資成本、信貸資金未實(shí)貸實(shí)付、受托管理的理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理不到位、信用卡分期業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等6項(xiàng)違規(guī)問題。
寧波銀行因貸款被挪用于繳納土地款或土地收儲(chǔ)、開發(fā)貸款支用審核不嚴(yán)、房地產(chǎn)貸款放款和支用環(huán)節(jié)審核不嚴(yán)、貸款資金違規(guī)流入房市、房地產(chǎn)貸款資金回流借款人、票據(jù)業(yè)務(wù)開展不審慎等6項(xiàng)案由，被處罰275萬元。
農(nóng)業(yè)銀行南平分行因存在貸后管理不到位，導(dǎo)致個(gè)人信貸資金流入股市、房市；員工行為排查不到位，未發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸等異常行為；貸款捆綁搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品；采取不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款等問題被處罰250萬元。
紅塔銀行被罰210萬元。罰單顯示，該行涉及以下七項(xiàng)問題：監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確；線上貸款開展不審慎，業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理能力不匹配；同業(yè)投資管理不審慎，資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；超借款人流動(dòng)資金需求發(fā)放貸款，且形成風(fēng)險(xiǎn)；未按規(guī)定進(jìn)行受托支付；信用卡透支資金流入限制性領(lǐng)域；貸款支付管理與控制不到位，信貸資金直接流入限制性領(lǐng)域或轉(zhuǎn)為本行通知存款。
違規(guī)信貸為處罰重點(diǎn)
從案由來看，違規(guī)信貸是監(jiān)管部門處罰的重點(diǎn)，涉及貸前審查未盡職、貸后管理不到位、信貸資金未實(shí)貸實(shí)付、貸款資金遭挪用、貸款資金流向不合規(guī)等方面。
此外，理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)、信用卡分期業(yè)務(wù)管理不規(guī)范、票據(jù)業(yè)務(wù)開展不審慎、柜員侵占客戶資金、貸款捆綁搭售保險(xiǎn)產(chǎn)等問題也備受監(jiān)管關(guān)注。
值得注意的是，商業(yè)銀行與第三方機(jī)構(gòu)的合作也開始受到監(jiān)管關(guān)注，這種案由之前較為罕見。8月12日，銀保監(jiān)會(huì)披露的罰單顯示，拜泉融興村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司因違規(guī)發(fā)放貸款、異地第三方資金合作業(yè)務(wù)管理不到位，被齊齊哈爾銀保監(jiān)分局罰款80萬元。同時(shí)，兩名相關(guān)責(zé)任人被給予警告，分別被罰款7萬元、5萬元。
對此，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼分析指出，這可能涉及該行與第三方機(jī)構(gòu)合作的相關(guān)助貸業(yè)務(wù)或者聯(lián)合貸業(yè)務(wù)，同時(shí)村鎮(zhèn)銀行為區(qū)域性銀行，可能還與監(jiān)管禁止發(fā)放異地貸款的背景有關(guān)。
中國證券報(bào)記者還觀察到，今年7月，上海銀行也因助貸業(yè)務(wù)收到罰單。罰單顯示，上海銀行存在六項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，其中一項(xiàng)為“2020年7月，該行在助貸環(huán)節(jié)對第三方機(jī)構(gòu)收費(fèi)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”。
有銀行人士表示，參照此情形，不排除未來會(huì)有更多銀行與第三方機(jī)構(gòu)違規(guī)合作被監(jiān)管處罰。在此背景下，銀行應(yīng)及時(shí)排查相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出管理。
