四家國(guó)有銀行曬成績(jī)單：盈利能力持續(xù)增強(qiáng) 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

　　8月27日晚，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行四家國(guó)有銀行發(fā)布2021年半年度報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，四家銀行上半年?duì)I業(yè)收入和凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。此外，四家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量呈穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)，不良率保持低位。

　　信貸結(jié)構(gòu)投放方面，各家銀行均加大了對(duì)實(shí)體企業(yè)特別是小微企業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)的金融支持，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能提高。數(shù)字人民幣的研發(fā)和應(yīng)用方面，各家銀行成果豐碩。

　　不良貸款率下降

　　數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，工商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4677.93億元，同比增長(zhǎng)4.3%；歸母凈利潤(rùn)為1634.73億元，同比增長(zhǎng)9.9%。建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4163.32億元，同比增長(zhǎng)7%；歸母凈利潤(rùn)為1533億元，同比增長(zhǎng)11.39%。

　　交通銀行和郵儲(chǔ)銀行凈利潤(rùn)增速更為迅猛。今年上半年，交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1338.95億元，同比增長(zhǎng)5.61%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)420.19億元，同比增長(zhǎng)15.10%。郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1576.53億元，同比增長(zhǎng)7.73%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)410.10億元，同比增長(zhǎng)21.84%。

　　經(jīng)營(yíng)績(jī)效穩(wěn)步向好的同時(shí)，四家銀行資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)，不良率均有不同程度的下降，撥備覆蓋率均有所提升，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，工商銀行不良貸款率為1.54%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為191.97%，較上年末上升11.29個(gè)百分點(diǎn)。建設(shè)銀行不良率為1.53%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率222.39%，較上年末上升8.8個(gè)百分點(diǎn)。交通銀行不良貸款率為1.60%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為149.29%，較上年末上升5.42個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)至0.83%，不到行業(yè)平均值的一半；撥備覆蓋率為421.33%，較上年末提高13.27個(gè)百分點(diǎn)。

　　信貸投放結(jié)構(gòu)優(yōu)化

　　數(shù)據(jù)顯示，各家銀行上半年的信貸投放結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，對(duì)小微企業(yè)、制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)的投放力度有所增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步提高。

　　以工商銀行為例，該行副行長(zhǎng)王景武在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，今年上半年，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破1萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)40.4%，超額完成監(jiān)管要求。支持制造業(yè)方面，截至6月末，投向制造業(yè)的公司貸款余額達(dá)到1.83萬(wàn)億元，比年初新增1836億元。房地產(chǎn)貸款方面，投放節(jié)奏穩(wěn)健，總量占比下降，符合監(jiān)管要求。

　　為助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，各家銀行也積極開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)。截至6月末，工商銀行綠色貸款余額達(dá)2.15萬(wàn)億元；綠色債券投資、綠色非標(biāo)代理投資、綠色租賃融資等余額達(dá)4000多億元。建設(shè)銀行綠色貸款余額為1.57萬(wàn)億元，較上年末增加2236.01億元，增幅為16.65%。交通銀行綠色貸款余額4088.12億元，較上年末增長(zhǎng)12.65%；郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額3171.04億元，較上年末增長(zhǎng)12.87%。

　　交通銀行表示，下一步，該行將圍繞“碳中和”目標(biāo)推進(jìn)過(guò)程中新增的各類(lèi)融資需求，重點(diǎn)支持包括節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、綠色生態(tài)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)等綠色重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，積極發(fā)展“碳中和”債券，關(guān)注“碳交易”等市場(chǎng)熱點(diǎn)衍生的業(yè)務(wù)機(jī)遇和客戶。

　　數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)取得進(jìn)展

　　今年以來(lái)，數(shù)字人民幣發(fā)展如火如荼，商業(yè)銀行也在積極參與，表示將繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字人民幣的研發(fā)試點(diǎn)和應(yīng)用工作。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，建設(shè)銀行開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包723萬(wàn)余個(gè)，對(duì)公錢(qián)包119萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)2845萬(wàn)余筆，交易金額約189億元。工商銀行累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包超463萬(wàn)個(gè)，對(duì)公錢(qián)包132萬(wàn)個(gè)，簽約數(shù)字人民幣受理商戶18萬(wàn)個(gè)，交易金額超過(guò)5億元。同時(shí)，與46家商業(yè)銀行同業(yè)簽署了合作協(xié)議，共同打造數(shù)字人民幣全場(chǎng)景生態(tài)體系。

　　交通銀行副行長(zhǎng)錢(qián)斌表示，目前，交通銀行數(shù)字人民幣系列產(chǎn)品已接入數(shù)字政務(wù)、智慧園區(qū)、連鎖商超、餐飲娛樂(lè)、交通出行、跨境電商等場(chǎng)景。上半年交通銀行落地?cái)?shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景13萬(wàn)個(gè)，開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包116萬(wàn)個(gè)，對(duì)公錢(qián)包13萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易金額達(dá)25億元、交易筆數(shù)630萬(wàn)筆。

　　錢(qián)斌表示，下一步，在合規(guī)的前提下，將進(jìn)一步拓展延伸數(shù)字人民幣消費(fèi)場(chǎng)景，例如政務(wù)繳費(fèi)、企業(yè)貿(mào)易、跨境支付等領(lǐng)域，并積極加強(qiáng)與2.5層同業(yè)（指銀行、保險(xiǎn)、基金、第三方支付機(jī)構(gòu)等具備數(shù)字人民幣場(chǎng)景拓展能力機(jī)構(gòu)）的合作。