金融系統(tǒng)精準用力 護航實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展
金融如何服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，成為多位代表委員關(guān)注的熱點問題。他們建議，在保持金融總量合理增長的同時，金融系統(tǒng)進一步精準用力，強化對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，推動信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。同時，區(qū)域性金融機構(gòu)可立足本地產(chǎn)業(yè)稟賦，通過“垂直化+場景化”服務(wù)構(gòu)建差異化競爭壁壘，與多方力量聯(lián)動，加速企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化與創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈融合。
全國人大代表、人民銀行湖北省分行行長林建華：堅持執(zhí)行好適度寬松的貨幣政策 提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效
記者 彭揚
全國人大代表、中國人民銀行湖北省分行行長林建華近日在接受中國證券報記者專訪時表示，2025年人民銀行湖北省分行將堅持執(zhí)行好適度寬松的貨幣政策，緊密結(jié)合地方實際，推動“金融服務(wù)質(zhì)效提升年”活動不斷走深走實。
服務(wù)實體經(jīng)濟力度進一步加大
2024年，湖北省經(jīng)濟總量突破6萬億元、邁上新臺階。在這一跨越的背后，金融系統(tǒng)通過加力度、增準度、提質(zhì)效等綜合舉措，提供了有力支撐。
截至2024年末，全省社會融資規(guī)模存量達12.79萬億元，同比增長9.1%，增速高于全國1.1個百分點；2024年全年社會融資規(guī)模增量達1.1萬億元，連續(xù)三年保持超萬億元水平；全省信貸增速與名義經(jīng)濟增速基本匹配，人民幣貸款余額8.6萬億元，同比增長7.6%……湖北省多項金融統(tǒng)計指標顯示，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的力度持續(xù)加大。
在保持金融總量合理增長的同時，金融系統(tǒng)進一步突出精準用力，強化對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，推動信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。林建華介紹，截至2024年末，湖北技術(shù)改造和設(shè)備更新貸款發(fā)放238億元，放款金額、科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款落地金額均居全國前列；碳減排支持工具累計支持金融機構(gòu)發(fā)放碳減排貸款415億元，帶動碳減排量825萬噸；普惠養(yǎng)老專項再貸款、股票回購增持再貸款政策工具運用實現(xiàn)零的突破；保障性住房再貸款政策支持銀行機構(gòu)投放相關(guān)貸款9.4億元；應(yīng)收賬款融資、“政采貸”發(fā)放額均居全國前列，首批依托資金流信息平臺發(fā)放的貸款成功落地。
“截至2024年末，全省普惠小微貸款、信用貸款、縣域貸款、民營企業(yè)貸款分別增長15.9%、14.1%、11.4%、8.1%，均高于全省貸款平均增速?！绷纸ㄈA說。
金融對實體經(jīng)濟的支持，還體現(xiàn)在融資成本的下降上。林建華介紹，2024年湖北全省新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.51%，同比下降47個基點。其中，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降69個基點。2024年10月底，湖北金融機構(gòu)完成存量房貸利率調(diào)整，每年為全省243萬余戶家庭節(jié)省利息支出約30億元。
深入推進金融“五篇大文章”湖北實踐
日前，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》印發(fā)，明確了金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域和主要著力點?！?024年人民銀行湖北省分行與有關(guān)部門密切協(xié)作，聚焦經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，組織開展金融服務(wù)質(zhì)效提升年活動，深入推進金融‘五篇大文章’湖北實踐。”林建華說。
在科技金融方面，據(jù)介紹，人民銀行湖北省分行以構(gòu)建多元化融資服務(wù)體系為聚焦點，全力提升科技金融輻射能力，聯(lián)合湖北省科技廳等相關(guān)部門出臺《湖北科創(chuàng)金融服務(wù)能力提升行動方案》，完善科技金融服務(wù)體系，推廣創(chuàng)新積分貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、科技人才貸等科技金融產(chǎn)品，引導(dǎo)科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)，助力企業(yè)科技創(chuàng)新。2024年湖北全省累計發(fā)放創(chuàng)新積分貸513億元、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸160.75億元、科技人才貸79億元，發(fā)行30只科創(chuàng)票據(jù)，累計金額達471.46億元。
人民銀行此前明確把普惠養(yǎng)老專項再貸款的試點范圍擴大至全國?！叭嗣胥y行湖北省分行搶抓貨幣政策工具擴大試點機遇，聯(lián)合湖北省發(fā)改委、經(jīng)信廳、民政廳等部門建立協(xié)同推進機制，全力推動融資對接，積極運用普惠養(yǎng)老專項再貸款對轄內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項目給予低成本資金支持?！绷纸ㄈA說，2024年，湖北全省已實現(xiàn)名單內(nèi)項目全對接，累計發(fā)放貸款3.77億元。
發(fā)放貸款469萬筆，累計發(fā)放金額5414億元，同比增長23%。這份2024年湖北金融機構(gòu)運用“301”線上金融服務(wù)模式交出的年度“成績單”，則為數(shù)字金融的湖北探索增添了注腳。
林建華表示，2025年，人民銀行湖北省分行將認真落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，推動實施科技與金融共贏計劃，優(yōu)化科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)；以發(fā)展碳金融為主要特色，推動形成“綠色資源-綠色資產(chǎn)-綠色金融”的良性循環(huán)，著力增強湖北省金融發(fā)展的資源集聚力、區(qū)域輻射力；做實做細“點、線、面”對接服務(wù)，不斷改進“四方會商”，盡最大可能為民營企業(yè)紓困解難，提升企業(yè)貸款的可得性和便利性；加快發(fā)展數(shù)字金融，依靠科技賦能建設(shè)湖北省數(shù)字金融網(wǎng)，為創(chuàng)新發(fā)放多樣化信用貸款創(chuàng)造更好條件。
引導(dǎo)更多金融資源賦能民營經(jīng)濟
民營經(jīng)濟是推進中國式現(xiàn)代化的生力軍。發(fā)揮金融力量支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，是今年全國兩會的熱點話題。
從湖北實踐看，林建華介紹，近年來，人民銀行湖北省分行堅持在全省組織開展“民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量提升年”活動，持續(xù)提高民營企業(yè)金融服務(wù)獲得感和滿意度。湖北全省民營企業(yè)貸款、普惠小微企業(yè)貸款增速連續(xù)多年保持快速增長，增速明顯高于各項貸款增速?！霸谧罱淮稳珖ど搪?lián)公布的萬家民企評營商環(huán)境結(jié)果中，湖北省融資支持排名位居全國第五，較上一次評價有了大幅提升。”他說。
人民銀行湖北省分行主要是聚焦“點、線、面”三個維度，做好各項工作——常態(tài)化推行“四方會商”，優(yōu)化金融支持“點”上具體企業(yè)對接機制；協(xié)同化推進政策落地，增強金融支持“線”上重點行業(yè)整體合力；多元化拓寬工作路徑，擴大金融支持“面”上市場主體輻射范圍。
談及下階段工作，林建華表示，人民銀行湖北省分行將持續(xù)深化“民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量提升年”活動。一是強化政策引導(dǎo)。堅持執(zhí)行好適度寬松的貨幣政策，發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用，強化民營企業(yè)金融服務(wù)評估，引導(dǎo)金融機構(gòu)將更多信貸資源向民營和小微企業(yè)傾斜。
二是加強金融創(chuàng)新。大力推行科技企業(yè)知識價值信用貸款和中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款，推動普惠金融、數(shù)字金融融合發(fā)展，提升金融服務(wù)民營經(jīng)濟的專業(yè)化水平。
三是做實做細“點、線、面”三個維度的對接支持工作。特別是對融資困難的具體企業(yè)，持續(xù)推行“四方會商”機制，加強金融服務(wù)民營企業(yè)工作專班的跟蹤服務(wù)，盡最大可能解決企業(yè)所需所盼，盡最大可能提升企業(yè)貸款的可得性和便利性，為湖北省民營經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造更加有利的條件。
全國政協(xié)委員、中國經(jīng)濟社會理事會理事林罡：多管齊下 助力區(qū)域性銀行破局科技金融
記者 李靜
科技金融是銀行業(yè)最具增長潛力的戰(zhàn)略賽道之一。然而，相較于全國性銀行，區(qū)域性銀行在資金成本、科技投入、數(shù)據(jù)資源和人才儲備等方面存在劣勢。全國政協(xié)委員、中國經(jīng)濟社會理事會理事林罡日前在接受中國證券報記者專訪時表示，區(qū)域性銀行可立足本地產(chǎn)業(yè)稟賦，通過“垂直化+場景化”服務(wù)構(gòu)建差異化競爭壁壘；通過與政府、銀行、擔保、創(chuàng)投等多方力量聯(lián)動，打造“風(fēng)險共擔-生態(tài)嵌入-價值共享”的閉環(huán)體系；建立適配科創(chuàng)企業(yè)長周期、高風(fēng)險特質(zhì)的“容忍周期+動態(tài)評估”長效機制，加速企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化與創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈融合。
立足本地產(chǎn)業(yè)稟賦
林罡認為，面對科技金融的價格競爭，區(qū)域性銀行需立足本地產(chǎn)業(yè)稟賦，通過“垂直化+場景化”服務(wù)構(gòu)建競爭壁壘。
“區(qū)域性銀行需要聚焦垂直領(lǐng)域設(shè)計差異化產(chǎn)品?！绷诸刚f，例如區(qū)域性銀行可以結(jié)合本地科技產(chǎn)業(yè)集群特征，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及上下游配套需求，設(shè)計“鏈主+配套”的供應(yīng)鏈金融解決方案，開發(fā)定制化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，通過訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押等工具盤活企業(yè)流動資產(chǎn)，緩解賬期錯配壓力。
在林罡看來，區(qū)域性銀行具有決策層級少的優(yōu)勢，可以構(gòu)建科技企業(yè)專屬服務(wù)通道，縮短審批鏈條，對研發(fā)投入、專利儲備等核心指標快速評估，從而對企業(yè)需求做出敏捷響應(yīng)。
設(shè)計投貸聯(lián)動閉環(huán)模式
相較于全國性銀行，區(qū)域性銀行在科技投入、數(shù)據(jù)資源和人才儲備上存在短板。林罡認為，區(qū)域性銀行可以整合政府、銀行、擔保、創(chuàng)投等資源，形成“風(fēng)險共擔-生態(tài)嵌入-價值共享”的閉環(huán)體系。
首先是構(gòu)建多層次風(fēng)險共擔機制。“區(qū)域性銀行可聯(lián)合地方政府設(shè)立產(chǎn)業(yè)專項風(fēng)險補償基金，明確銀行、政府、擔保機構(gòu)的分擔比例，依托財政資金杠桿撬動信貸規(guī)模；引入保險機構(gòu)研發(fā)中斷險等產(chǎn)品，將技術(shù)風(fēng)險轉(zhuǎn)移至專業(yè)機構(gòu)；建立跨區(qū)域銀行聯(lián)盟開展聯(lián)合授信，通過銀團貸款分散單一機構(gòu)風(fēng)險?！绷诸刚f。
其次是設(shè)計投貸聯(lián)動閉環(huán)模式。林罡認為，區(qū)域性銀行可以與頭部創(chuàng)投機構(gòu)建立“跟貸跟投”機制，對創(chuàng)投已注資企業(yè)實施“投資機構(gòu)盡調(diào)互認+銀行信貸快速審批”流程。同時搭建投貸聯(lián)動數(shù)字化管理平臺，整合創(chuàng)投機構(gòu)項目庫、銀行風(fēng)控模型及企業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)“投前評估-貸中監(jiān)測-投后退出”全流程閉環(huán)。
建立“容忍周期+動態(tài)評估”長效機制
林罡認為，針對科技型企業(yè)高風(fēng)險、長周期的特征，區(qū)域性銀行可以強化對科技企業(yè)技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的精準支持，建立“容忍周期+動態(tài)評估”的長效機制，加速企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化與創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈融合。
“區(qū)域性銀行可以設(shè)置科技金融專項考核指標，引導(dǎo)分支機構(gòu)更加注重科技金融業(yè)務(wù)的拓展和創(chuàng)新；通過延長貸款質(zhì)量觀察期，更準確地評估信貸風(fēng)險；鼓勵銀行分支機構(gòu)從長遠角度規(guī)劃業(yè)務(wù)發(fā)展，而非單純追求短期收益?！绷诸刚f。
區(qū)域性銀行需要根據(jù)企業(yè)成長的不同階段，提供與之相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)?！皩τ诔鮿?chuàng)期企業(yè)，銀行主要提供信用貸、期權(quán)貸等產(chǎn)品，以滿足其在資金短缺、抵押物不足情況下的融資需求；對于成長期企業(yè)，因其業(yè)務(wù)規(guī)模擴大和資金需求增加，銀行需要提供更加多元化的金融服務(wù)；對于成熟期企業(yè)，銀行則提供綜合金融服務(wù)，包括但不限于投資銀行、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融等方面，幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提升資金使用效率，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營?！绷诸刚f。
全國政協(xié)委員，民建北京市委副主委、?？蠂H文化集團董事長安庭：強化政策工具協(xié)同聯(lián)動 大力推動中長期資金入市
記者 昝秀麗
3月5日提請審議的政府工作報告提出，大力推動中長期資金入市。全國政協(xié)委員，民建北京市委副主委、?？蠂H文化集團董事長安庭日前在接受中國證券報記者采訪時表示，中長期資金是資本市場重要的專業(yè)投資力量，也是維護市場平穩(wěn)健康運行的“壓艙石”“穩(wěn)定器”。中長期資金入市指導(dǎo)意見和實施方案正穩(wěn)步推進，各類中長期資金加大入市力度不斷顯效。
安庭表示，進一步推動中長期資金入市，可考慮進一步放寬投資范圍和比例限制，優(yōu)化考核激勵機制，豐富風(fēng)險對沖工具，進一步豐富長期投資產(chǎn)品，完善稅收優(yōu)惠政策，同時要強化政策工具協(xié)同聯(lián)動。
引導(dǎo)更多中長期資金入市
安庭建議，在風(fēng)險可控的前提下，進一步放寬長期資金的投資范圍和比例限制，允許長期資金配置更多權(quán)益類資產(chǎn)，特別是優(yōu)質(zhì)的上市公司股票和股權(quán)投資基金，可根據(jù)市場情況，動態(tài)調(diào)整投資比例限制，給予機構(gòu)更大的投資靈活性。
“實施長周期考核，可幫助中長期資金減少對短期市場波動的關(guān)注，專注于長期投資收益，并適當提高長期投資的權(quán)重?！卑餐ソㄗh，針對養(yǎng)老金、社?；鸬乳L期資金管理機構(gòu)，建立更加科學(xué)合理的考核評價體系，淡化短期業(yè)績壓力，鼓勵長期投資和價值投資。
進一步豐富股指期貨、期權(quán)等衍生品工具，為中長期資金提供更有效的風(fēng)險對沖手段，降低投資風(fēng)險。針對長期資金入市可能帶來的市場波動，建立相應(yīng)的風(fēng)險緩釋機制，提高市場的流動性和穩(wěn)定性。
進一步豐富長期投資產(chǎn)品，構(gòu)建完善指數(shù)化投資生態(tài)，引導(dǎo)更多中長期資金入市。創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計，鼓勵基金公司推出更多創(chuàng)新型權(quán)益類公募基金產(chǎn)品，推動跨資產(chǎn)、跨市場的多元化資產(chǎn)配置，滿足不同風(fēng)險偏好投資者需求；推出更多養(yǎng)老金、險資等機構(gòu)定制化產(chǎn)品，允許更大比例配置權(quán)益資產(chǎn)等；降低基金的管理費率和交易費用，提高基金的投資性價比，鼓勵基金公司推出更多低費率的指數(shù)基金，采用浮動管理費率的模式，將基金管理人的利益與投資者的利益更好綁定；進一步完善A股市場指數(shù)體系，開發(fā)更多反映不同市場板塊、行業(yè)特色的指數(shù)，推動交易所和基金公司等加強合作，推出更多反映中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的指數(shù)；提升指數(shù)基金的產(chǎn)品推廣和投資者教育力度，降低指數(shù)基金的管理費率等成本，提高產(chǎn)品競爭力。
“也可對中長期資金投資資本市場給予一定的稅收減免或優(yōu)惠，提高長期資金投資積極性。”安庭表示。
強化多部門政策協(xié)同
在安庭看來，推動中長期資金入市是一項系統(tǒng)性工程。在推動中長期資金入市過程中，還應(yīng)強化多部門政策協(xié)同，建立協(xié)調(diào)機制，明確責(zé)任分工，加強信息共享，加強監(jiān)督評估。
安庭建議，要強化多部門協(xié)同配合，加強政策溝通和協(xié)調(diào)，形成合力；打通社保資金、險資、銀行理財?shù)乳L期資金數(shù)據(jù)之間的信息共享，提高政策制定的科學(xué)性和有效性，建立信息共享平臺，實現(xiàn)各部門之間的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通；加強對政策實施情況的監(jiān)督評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，定期對政策實施效果進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果進行調(diào)整和完善。
“建議給予中長期資金稅收優(yōu)惠，降低投資成本，提高投資回報，從而吸引更多資金入市?！卑餐ケ硎?，可考慮對養(yǎng)老金、社?；鸬乳L期資金的投資收益實行稅收減免，或者降低其交易費用。境外多個成熟市場已對中長期資金給予稅收優(yōu)惠。
在安庭看來，定向降準、再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具可以精準地支持實體經(jīng)濟，避免“大水漫灌”。要利用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，穩(wěn)定市場預(yù)期。比如，可以通過定向降準支持中小微企業(yè)，通過再貸款支持綠色發(fā)展等。同時，要加強政策溝通，提高政策透明度，讓市場更好地了解政策意圖；可以通過MLF利率、LPR報價傳遞穩(wěn)預(yù)期信號，與財政政策形成“組合拳”。
