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光大理財(cái)張旭陽:陸續(xù)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品全布局

經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
  養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)日前正式開啟。作為首批四家養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一的光大理財(cái),其首款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品——“頤享陽光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2026第1期”于2021年12月6日已正式面向青島地區(qū)銷售,第二款5年期封閉式產(chǎn)品“頤享陽光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2027第1期”產(chǎn)品于2022年初也已完成銷售,均受到投資者的歡迎。
  養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)具備哪些特性?光大理財(cái)在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品體系規(guī)劃方面有何布局?就上述問題,光大理財(cái)董事長張旭陽日前接受了《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者專訪。張旭陽表示,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品定位為長期、穩(wěn)健、普惠理財(cái),作為試點(diǎn)機(jī)構(gòu),最重要的還是靠產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)和投資能力的提升去吸引投資者,調(diào)動(dòng)廣大投資者對(duì)中長期限的預(yù)防性投資需求,通過中長期的策略安排,幫助投資者共同分享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。
  “真”養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)具備三特性
  銀保監(jiān)會(huì)2021年9月發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》,工銀理財(cái)在武漢市和成都市,建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳市,光大理財(cái)在青島市開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)揭開序幕。
  張旭陽表示,本次養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)是金融監(jiān)管部門深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動(dòng)共同富裕的重要舉措之一。過去行業(yè)中也有以“養(yǎng)老”命名的理財(cái)產(chǎn)品,但2020年以來,監(jiān)管部門持續(xù)清理名不符實(shí)的帶有“養(yǎng)老”字樣的理財(cái)產(chǎn)品,意在使養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品潔凈起步。
  他說,四家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)正式發(fā)行的以“養(yǎng)老理財(cái)”冠名的“真”養(yǎng)老主題產(chǎn)品,將主要體現(xiàn)為“長期、穩(wěn)健、普惠”三個(gè)特性。所謂“長期”,是指可通過養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品調(diào)動(dòng)起投資者中長期的預(yù)防性投資需求,通過中長期的策略安排,發(fā)揮銀行理財(cái)多資產(chǎn)、多策略配置的優(yōu)勢,讓投資者獲得長期可持續(xù)的投資回報(bào)。所謂“穩(wěn)健”,是指在產(chǎn)品管理上,設(shè)計(jì)有更加健全的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,采取非母行第三方獨(dú)立托管等措施。所謂“普惠”,是指設(shè)定產(chǎn)品低起投金額與最高投資額,設(shè)置最優(yōu)費(fèi)率,覆蓋更廣大投資者,踐行共同富裕理念。
  他說,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上,養(yǎng)老理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品設(shè)計(jì)與養(yǎng)老基金的養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)FOF(基金中的基金)和養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF較為相似。但因養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“長期、穩(wěn)健、普惠”的三個(gè)特性,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品會(huì)更加匹配投資者的生命周期和長期養(yǎng)老需求。
  陸續(xù)實(shí)現(xiàn)四種類型產(chǎn)品全面布局
  作為首批試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)之一,光大理財(cái)在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品體系規(guī)劃方面,重點(diǎn)布局了兩條產(chǎn)品線。一是封閉式產(chǎn)品,采用5年封閉形態(tài)設(shè)計(jì)養(yǎng)老理財(cái),參考海外成熟模式及國內(nèi)公募基金“目標(biāo)日期”的投資策略,充分發(fā)揮銀行理財(cái)大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢,根據(jù)國內(nèi)市場實(shí)際,通過資產(chǎn)配置“倒U型下滑曲線”的設(shè)計(jì),實(shí)現(xiàn)“老有所依”的投資愿景;同時(shí)為滿足客戶的流動(dòng)性需求,光大理財(cái)將增加定期分紅機(jī)制,逐步實(shí)現(xiàn)季度、半年分紅。二是開放式產(chǎn)品,該類產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì)上將覆蓋三種設(shè)計(jì)理念:第一,按照定期開放,每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進(jìn)行設(shè)計(jì);第二,產(chǎn)品成立1年以內(nèi)定期開放,產(chǎn)品成立滿1年后,封閉運(yùn)作;第三,按照每月定期定額投資形式設(shè)計(jì)產(chǎn)品,最少定投60期,引導(dǎo)投資者定投至60周歲!肮獯罄碡(cái)將在2022年上半年陸續(xù)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)四種類型的全面布局。”張旭陽表示。
  談及光大理財(cái)在養(yǎng)老金融方面的特色和優(yōu)勢時(shí),張旭陽表示,首先,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投研能力方面得到了市場和投資者的一致認(rèn)可。其次,依托光大集團(tuán)的戰(zhàn)略協(xié)同賦能。光大理財(cái)通過養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)串聯(lián)起集團(tuán)旗下大健康平臺(tái)生態(tài)圈的相關(guān)企業(yè),圍繞金融、康養(yǎng)和醫(yī)療相結(jié)合,真正打造出全鏈條產(chǎn)品。
  增強(qiáng)與廣大投資人投資理念互動(dòng)
  張旭陽特別指出,希望投資者可以轉(zhuǎn)變觀念,養(yǎng)老理財(cái)針對(duì)的不僅是老年人客群,并不是“老年人才需要購買養(yǎng)老理財(cái)”,也不是退休了再去做養(yǎng)老規(guī)劃。養(yǎng)老規(guī)劃越早越好,即使是年輕時(shí)候少積累一些,但也要開始積累!巴顿Y者需要靠養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品獲得穩(wěn)健的長期可持續(xù)投資收益,幫助解決養(yǎng)老第三支柱問題!
  談及養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展面臨的挑戰(zhàn),張旭陽說,所有的困難都來自能力,要將投資者的生命周期和長期養(yǎng)老需求相匹配,通過投資者教育,增強(qiáng)與廣大投資人投資理念的互動(dòng)。要引導(dǎo)投資人的投資偏好從現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、短期限產(chǎn)品不斷過渡到長期限產(chǎn)品,為投資管理人打開風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算!耙?yàn)槠谙拊蕉,可選配置越有限,對(duì)于長期限產(chǎn)品,管理人可以更富有彈性地靈活配置資產(chǎn)。這樣才能跟上中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐,讓投資者有穩(wěn)定的獲得感!
  張旭陽說,作為養(yǎng)老理財(cái)?shù)脑圏c(diǎn)機(jī)構(gòu),最重要的還是靠產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)和投資能力的提升去吸引投資者,調(diào)動(dòng)廣大投資者對(duì)中長期限的預(yù)防性投資需求,通過中長期的策略安排,幫助投資者共同分享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。光大理財(cái)有能力,也有責(zé)任做好本次試點(diǎn)。
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